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목차
1. NH농협 청년도약 계좌란 무엇인가?
2. 왜 가입해야 하는가?
3. 청년도약계좌 가입시 반드시 알아야할 점
4. 은행별 금리 비교 안내
5. 전문가 의견
1. NH농협 청년도약계좌란 무엇인가?
청년도약계좌는 정부의 지원과 세제 혜택을 통해 청년들의 중장기 자산 형성을 돕는 금융상품입니다. 가입자는 매월 일정 금액을 납입하면, 정부에서 추가 기여금을 지원해주며, 발생한 이자에 대해서도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
그래서 NH농협에서는 청년들에게 비과세 혜택을 주기위하여 해당 계좌를 발급하여 도움을 주고 있습니다.
2. 왜 청년도약계좌에 가입해야 할까?
① 높은 수익률과 정부 기여금 지원
청년층이 일반 적금보다 훨씬 유리한 조건으로 목돈을 만들 수 있는 기회입니다.
- 월 최대 70만 원까지 납입 가능하며,
- 소득에 따라 정부 기여금이 추가로 지급되어 실제 적립액이 빠르게 증가합니다.
- 일반 은행 정기예금(연 3.0~3.3%)보다 높은 이율을 기대할 수 있습니다.
② 비과세 혜택
- 일반적인 금융상품은 이자소득세(15.4%)가 부과되지만, 청년도약계좌는 비과세 혜택이 적용되어 실수령액이 더 많아집니다.
- 장기적으로 자산을 모으는 데 있어서 유리한 조건을 제공합니다.
③ 소득 조건을 충족할 경우 제한된 기회
- 청년도약계좌는 일정 소득 조건을 충족하는 청년층만 가입 가능하며,
- 나이(만 19세~34세)와 소득(연 7,500만 원 이하) 기준이 있어 해당 조건을 만족하는 기간 동안만 가입이 가능합니다.
- 늦게 가입하면 그만큼 혜택을 받을 수 있는 기간이 줄어들기 때문에 빠르게 신청하는 것이 유리합니다.
④ 자유로운 납입과 원금 보장
- 해당 계좌는 매월 최소 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입 가능합니다.
- 만기(5년)까지 유지하면 원금이 보장되며, 일반 적금보다 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 특히, 계약을 끝까지 유지하면 목돈을 만들 수 있어, 주택 마련, 창업, 투자 등에 활용할 수 있습니다.
3. 청년도약계좌 가입 전 반드시 알아야 할 점
① 중도 해지 시 불이익
- 5년 만기 상품이기 때문에 중도 해지할 경우 정부 지원금을 받을 수 없고,
- 일부 은행에서는 중도 해지 시 원금은 보장되지만, 이자율이 크게 낮아질 수 있습니다.
② 가입 은행별 금리 비교 필요
- 청년도약계좌는 농협은행, 우리은행, 하나은행 등 11개 은행에서 가입 가능하지만,
- 은행별 금리가 다를 수 있으므로 가입 전 비교 후 신청하는 것이 좋습니다.
③ 만기 이후 활용 방안 고려
- 5년 동안 꾸준히 납입하면 상당한 목돈이 모이게 되므로,
- 주택 마련, 결혼 자금, 창업 등 개인 목표에 맞춰 활용 계획을 세우는 것이 중요합니다.
4. 은행별 금리 비교
해당 계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위한 5년 만기 적립식 상품으로, 은행별로 제공하는 기본금리와 우대금리가 다를 수 있습니다. 따라서, 가입을 고려하시는 분들은 각 은행의 금리와 우대 조건을 비교하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
주요 은행별 청년도약계좌 금리 비교:
은행명 기본금리 우대금리 최대 적용 금리
| NH농협은행 | 4.50% | 최대 1.00% | 5.50% |
| 신한은행 | 4.50% | 최대 1.00% | 5.50% |
| 우리은행 | 4.50% | 최대 1.00% | 5.50% |
| 하나은행 | 4.50% | 최대 1.00% | 5.50% |
| IBK기업은행 | 4.50% | 최대 1.00% | 5.50% |
| KB국민은행 | 4.50% | 최대 1.00% | 5.50% |
| iM뱅크(구 대구은행) | 4.00% | 최대 1.50% | 5.50% |
| BNK부산은행 | 4.00% | 최대 1.50% | 5.50% |
| 광주은행 | 3.80% | 최대 1.70% | 5.50% |
| 전북은행 | 3.80% | 최대 1.70% | 5.50% |
| BNK경남은행 | 4.00% | 최대 1.50% | 5.50% |
출처: 은행연합회 소비자포털
우대금리 조건 예시:
- 급여이체 실적: 일정 금액 이상의 급여를 해당 은행 계좌로 이체할 경우 우대금리 제공
- 카드 사용 실적: 해당 은행의 신용카드나 체크카드 사용 실적에 따라 우대금리 제공
- 자동이체 등록: 공과금이나 통신비 등의 자동이체를 설정하면 우대금리 제공
- 첫 거래 우대: 해당 은행과 첫 거래 시 추가 우대금리 제공
각 은행의 우대금리 조건은 상이하므로, 본인의 금융 거래 패턴과 가장 잘 맞는 은행을 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 급여이체와 카드 사용 실적을 쉽게 충족할 수 있다면 해당 조건에 우대금리를 제공하는 은행을 선택하는 것이 유리합니다.
또한, 은행연합회 소비자포털의 예금상품금리비교 페이지를 통해 최신 금리 정보를 확인하실 수 있습니다.
따라서, 청년도약계좌 가입 시에는 각 은행의 금리와 우대 조건을 면밀히 비교하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다.
5. 전문가 의견 - 의견 청년이라면 반드시 가입해야 하는 계좌
청년도약계좌는 정부 지원과 세제 혜택을 한 번에 받을 수 있는 희소한 금융상품입니다. 특히, 정부 기여금, 비과세 혜택, 원금 보장 등 다양한 장점을 고려했을 때, 청년층이라면 반드시 가입을 고려해야 합니다. 다만, 가입 후 중도 해지 시 불이익이 있을 수 있으므로, 5년 동안 유지할 수 있는지 신중히 검토하고 가입하는 것이 좋습니다.
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